Qual empréstimo é melhor para cada situação?
Adquirir um empréstimo para sua pequena empresa é um passo importante para o momento do seu negócio, seja ele qual for.
Esse tipo de contratação te ajuda em diversas etapas: capital de giro, recursos emergenciais, consolidação de dívidas, reformas, oportunidades de crescimento e muito mais.
Mas você sabe quais modelos de empréstimo existem e qual é o melhor para cada situação?
Se você precisa de um crédito extra para sua empresa (ou até mesmo para você), é importante ficar por dentro das diferenças entre eles.
Para ajudar você a ter uma introdução sobre o assunto e encontrar a melhor opção para seu caso, listamos aqui as principais linhas de empréstimo existentes no mercado e para quais situações são mais indicadas:
1. Microcrédito
Essa é uma modalidade de empréstimo que pode ser feita tanto para pessoas físicas ou para microempreendedor.
O microcrédito é destinado a empreendedores formais – como MEIs e PJs – e trabalhadores informais, que geralmente não têm muito acesso a créditos convencionais.
Dependendo do faturamento comprovado, o cliente consegue até 20 mil reais de crédito, com taxas atrativas e isenção de IOF nessa modalidade.
Ideal para o momento inicial da empresa, onde é possível usar esse recurso para ampliação e fluxo de caixa. Converse com um especialista antes dessa contratação, isso ajuda bastante a entender a finalidade.
2. Empréstimo com garantia
Como o próprio nome diz, nesse modelo de empréstimo você apresenta um bem como garantia de pagamento para a instituição financeira que fornece o crédito. Ou seja, caso você possua um imóvel ou um veículo, por exemplo, pode ofertar esse bem que assegura que as parcelas serão pagas e, em caso de inadimplência, a instituição pode usá-lo para quitar a dívida.
No empréstimo com garantia, o valor contratado costuma ser maior e com melhores taxas de juros, pois existe algo que pode ser usado como pagamento de qualquer forma. Por isso, o risco para a instituição é menor, o que melhora as condições nesse quesito.
Esse tipo de empréstimo é ideal para quem já possui uma empresa mais consolidada e rentável, onde os recursos serão usados para situações de longo prazo, como grandes reformas e outros.
3. Crédito para capital de giro
Pagamento de salários, aluguel, fornecedores, despesas fixas… Tudo isso faz parte de uma situação recorrente na maioria das pequenas empresas: o capital de giro.
Principalmente no início, pode ser que você precise de um “help” para manter tudo isso fluindo corretamente. Nesses casos, o crédito específico para capital de giro é uma saída coerente.
Nesta modalidade, você não precisa apresentar nenhum motivo para o empréstimo no momento da solicitação, e é possível escolher períodos interessantes para pagamento, como bimestrais, trimestrais ou integral, dependendo da instituição financeira.
Essa opção é ideal para demandas de curto prazo e situações de rotina de pequenas e médias empresas.
4. Empréstimo pessoal
O tipo mais comum do empréstimo pessoal é vinculado ao CPF do empreendedor. Nesse caso, os rendimentos da empresa podem não ser levados em consideração e sim, o valor pessoal movimentado em extratos bancários, imposto de renda de pessoa física e holerites, se houver.
Mas atenção: os juros tendem a ser maiores e atrasos nos pagamento podem acarretar em negativação do CPF em órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa, o que pode “sujar seu nome” e atrapalhar novas contratações a prazo em outras instituições.
Esse tipo de empréstimo para sua empresa, só deve ser utilizado em último caso, quando não foi possível contratar por meio de outras modalidades específicas para microempreendedor.
5. Cheque especial
É muito comum que na abertura da sua conta PJ, houve a oferta do cheque especial. Sabe aquele tipo de limite que você consegue usar caso seus recursos próprios acabem? Pois bem.
Em situações emergenciais, essa pode ser uma boa pedida, mas cuidado. As taxas de cheque especial tendem a ser maiores que outras modalidades de empréstimo, além de poder virar uma “bola de neve”.
Isso porque o pagamento desse valor ocorre de forma automática quando novos recursos caem em conta, então quanto mais você usa, menos dinheiro sobra para sua empresa no final das contas.
Por isso, o cheque especial é uma saída interessante para ocasiões em que será pago em um curto período de tempo, como no máximo 5 dias, por exemplo.
6. Antecipação de recebíveis
Na prática, essa modalidade permite que você receba os lucros antecipadamente, ou seja, com uma projeção de ganhos, esse valor pode ser retirado e pago somente quando de fato receber dos seus clientes.
Devido a garantia de pagamento, os juros costumam ser mais baixos e atrativos. Entretanto, essa também é uma alternativa de curto prazo, apropriado para aquelas despesas mais urgentes e com bastante cautela, evitando atrapalhar o fluxo de caixa.
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