Qual a diferença entre empréstimo e financiamento?
Você sabe quais as diferenças entre empréstimo e financiamento? Quando surge a necessidade de contratar uma linha de crédito, existem diversas possibilidades no mercado financeiro e com isso, pode surgir essa dúvida entre elas.
Por isso, com o objetivo de te manter informado sobre esse tema, hoje vamos falar sobre o funcionamento destas principais modalidades de recursos contratados e quais são as características sobre elas. Assim, você pode decidir a melhor para as suas necessidades pessoais ou do seu negócio.
De acordo com uma pesquisa realizada pelo Serasa em parceria com a Opinion Box, 79% dos brasileiros contrataram uma linha de crédito no período de maior impacto da pandemia. Esses dados podem ilustrar como é importante possuir conhecimento sobre essas modalidades e recorrer a elas quando precisar.
Quer saber mais? Continue conosco:
Empréstimo x Financiamento
Para introduzir este assunto, acompanhe um breve resumo sobre esses produtos:
● Empréstimo:
Nessa operação, você ou sua empresa contrata o crédito e não precisa especificar como vai usar o dinheiro. Ou seja, o recurso geralmente cai em sua conta e você pode ser usar livremente.
● Financiamento:
Já no financiamento, o valor é usado para uma situação específica, uma compra de um bem ou adquirir um serviço, como um imóvel, um veículo ou equipamentos, por exemplo. Nesses casos, dificilmente o valor entra na sua conta. Ele é direcionado para quem está vendendo o bem: a construtora, a concessionária, etc.
O bem financiado muitas vezes serve como garantia do financiamento, assim, os juros tendem a ser menores.
Como funciona o empréstimo?
Essa é a modalidade de crédito mais comum e menos burocrática de se conseguir crédito por meio de instituições financeiras. Como mencionamos acima, essa operação não exige explicações sobre o uso da quantia emprestada, portanto você pode decidir com total liberdade para onde vai esse dinheiro.
Devido a isso, o empréstimo é chamado de “linha de crédito livre”. Existem muitos tipos de empréstimo, entre eles:
- empréstimo pessoal;
- microcrédito;
- cheque especial;
- cartão de crédito;
- rotativo;
- consignado;
- antecipação de recebíveis;
- empréstimo para empresas;
- antecipação e restituição do Imposto de Renda;
Além de não precisar explicar o destino do recurso, quem escolhe o empréstimo como meios de conseguir um crédito, geralmente está precisando de dinheiro para um curto período de tempo e não pode ter o CPF negativado com dívidas anteriores.
Em cada situação, existe juros, taxas e condições específicas entre as instituições. Fique ligado na que oferecer maior custo benefício, inclusive em ocasiões de quitação antecipada.
No artigo “Qual empréstimo é melhor para cada situação?”, listamos os momentos ideais para solicitar algumas dessas modalidades.
Como funciona o financiamento?
Já no financiamento, o valor contratado é destinado para um fim específico. Ou seja, a instituição financeira precisa receber uma documentação ou prova sobre o bem que você pretende comprar.
Geralmente, esse bem fica alienado ao banco, como garantia de pagamento. Isso significa que se você não arcar com as parcelas do financiamento, além de ter o CPF ou CNPJ negativados, o bem não passa a ser seu. Dessa forma, a instituição pode leiloar ou vender para outro comprador que realiza o pagamento.
Assim como o empréstimo, existe uma cartela extensa de financiamentos oferecidos pelos bancos. Os principais são:
- Imobiliário (Sistema Financeiro de Habitação, Sistema de Financiamento Imobiliário, Sistema de Amortização Constante, Sistema Tabela Price, Sistema de Amortização Crescente);
- Construção ou Reforma;
- Terrenos;
- Veículo (Leasing e CDC);
- Máquinas e equipamentos (Finame);
- Estudantil;
- Financiamento de projetos (destinado a criação de grandes projetos, como novas usinas, fábricas ou outras obras de grande porte).
No geral, você não tem acesso ao montante. O valor é transferido diretamente para quem está vendendo o que você vai comprar. Portanto, essa modalidade pode ser definida como uma forma de adquirir algo, mesmo quando não se possui o recurso próprio para isso.
No entanto, para conseguir um financiamento, você precisa cumprir uma série de obrigações, sendo um tanto mais burocrático que a contratação de empréstimos, inclusive avaliações técnicas no bem que vai comprar.
Em caso de imóveis construídos, por exemplo, as instituições chegam a contratar engenheiros que avaliam as condições e fazem laudos com fotos, vídeos e comentários sobre a situação e localização do imóvel. Esse laudo pode inclusive, impedir que o banco aceite o financiamento.
Leia Mais: Crédito consciente: saiba usar a favor do seu negócio
E quais são as semelhanças entre eles?
Agora que você já entendeu sobre as principais diferenças entre essas modalidades, vale falarmos um pouco mais sobre as semelhanças na contratação. Vamos lá?
Custo Efetivo Total – CET
O Custo Efetivo Total é a taxa que corresponde a todos os encargos que fazem parte das operações de crédito, como taxas, juros, despesas, tarifas, impostos e etc. O CET precisa ser informado antes da contratação de um empréstimo ou de um financiamento e deve ser observado com atenção para evitar transtornos no futuro.
Organizar suas finanças
Em qualquer contratação, você precisa ter certeza que os pagamentos serão realizados em dia e sem problemas.
Para isso, é muito importante que as suas finanças estejam organizadas, sejam elas pessoais ou do seu negócio.
Antes de contratar alguma dessas modalidades, verifique: você gasta mais do que ganha? Já tem uma reserva de emergência? Existem despesas que podem ser eliminadas da sua rotina?
Tudo isso é fundamental colocar no papel antes de contratar uma linha de crédito, pois mais uma quantia mensal entrará na sua lista de contas, devido às parcelas. Então, cuidado.
A partir do momento que você organizar as despesas, vai conseguir visualizar de uma forma realista sobre qual opção é mais adequada e quanto pode arcar com os pagamentos.
E então? Ficou mais claro sobre as diferenças entre empréstimo e financiamento? Conte sempre com a Getnet para entender mais sobre o mercado financeiro e aprimorar o seu Negócio de Sucesso, com nossas dicas e informações! Você também pode contratar os serviços de pagamento pelo site ou pela nossa Central de Relacionamento (4002 4000 e 4003 4000 – regiões metropolitanas ou 0800 648 8000 – demais localidades).