Já vamos responder à pergunta do título de cara: vale a pena, sim! Mas, calma, não é tão simples. Antes de qualquer coisa, é preciso que você saiba que o caminho até o microcrédito pode ser um pouco mais complicado do que você imagina.
Restrição no CPF ou no CNPJ, juros altos, burocracia. Essas são algumas dificuldades que o pequeno empreendedor enfrenta para ter acesso ao empréstimo e microcrédito. Segundo levantamento do Sebrae, 46% dos pequenos negócios brasileiros recorreram ao financiamento bancário durante a pandemia de Covid-19, porém apenas 18% das empresas conseguiram crédito.
Gestão: como manter a saúde financeira da sua empresa em 4 passos
A falta de acesso ao crédito pelos pequenos negócios acontece, principalmente, por problemas estruturais. É característico do segmento ter dificuldade de prestar informações precisas e de qualidade, o que gera desconfiança para o sistema financeiro.
Mas o que fazer para virar esse jogo e conseguir crédito na hora que você mais precisa?
Vamos por partes…
O que é microcrédito?
O microcrédito é um tipo de empréstimo destinado aos empreendedores que querem abrir o seu negócio ou já são proprietários de um micro ou pequeno empreendimento. A vantagem é que os juros são mais baratos que nos empréstimos tradicionais, porém o limite de crédito também é menor.
Segundo resolução do Conselho Monetário Nacional (CMN), o valor máximo de empréstimo de microcrédito para o pequeno empreendedor é de R $21 mil e pode ser concedido para pessoa física ou jurídica com renda ou receita anual de até R $360 mil.
Microcrédito: como e quando usar
O que pode facilitar o meu acesso ao microcrédito?
O primeiro passo é deixar tudo em ordem. É simples, você não convidar alguém para ir na sua casa quando está tudo de pernas para o ar, não é mesmo? Isso também vale para a sua empresa. Quando você recorre ao microcrédito, de certa forma está autorizando a institução financeira a entrar na sua empresa. E digo mais, saiba que ela vai ser aquela visita chata que passa o dedinho no móvel pra ver se está empoeirado. O papel de quem vai te conceder o empréstimo é olhar o teu negócio através de uma lupa, por isso é preciso ter alguns cuidados:
- Você precisa estar livre de restrições
Entre os principais motivos para a recusa dos bancos está a negativação (19%). Entre os MEI, o CPF com restrição aparece como a principal razão pela não obtenção de crédito, já no caso das microempresas e empresas de pequeno porte, a negativação no CADIN/Serasa é o maior empecilho. Os dados são da 5ª edição da Pesquisa “O impacto da pandemia de coronavírus nos pequenos negócios“, realizada pelo Sebrae, em parceria com a FGV. - Organize as suas finanças
É muito importante ter o máximo de controle da gestão financeira da sua empresa e ter conhecimento sobre o seu próprio negócio. Fizemos aqui um manual completo de Gestão financeira: desafios para os pequenos e médios empreendedores.
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